Premium banking от Росбанка: больше чем комплекс услуг
Сауны Самары
Финансовые аналитики отмечают в качестве главного тренда уходящего года “взрывной” рост интереса к инвестиционным продуктам. Как получить максимум от вложений, какую стратегию выбрать, как снизить риски? Эти вопросы интересуют прежде всего премиальных клиентов. В поисках ответов на них в качестве эксперта Волга Ньюс выбрал директора территориального офиса Росбанка в Самаре Константина Балдуева.
Фото:
предоставлено Росбанком
– Как изменился профиль премиального клиента за последние несколько лет, включая период коронакризиса: его возраст, уровень финансовой грамотности, запросы и ожидания в связи с цифровизацией?
– Премиальное обслуживание – динамичная сфера, здесь изменения происходят постоянно. Пандемия ускорила распространение цифровых технологий и повысила значимость цифровых каналов. Кроме того, мы наблюдаем омоложение целевой аудитории: активно увеличивается доля клиентов Premium до 45-55 лет, появляется сегмент Pre-Affluent. За рубежом их называют HENRY – High Earners, Not Rich Yet: много зарабатывают, но пока не разбогатели. Вырос спрос на нефинансовые привилегии.
Огромное количество новых профессий, позволяющих очень молодым клиентам переходить на премиальное обслуживание, влияет и на изменение премиум-банкинга. Более молодому поколению клиентов свойственны другие ценности и мотивация, принципиально иные форматы и каналы коммуникаций. Они выросли в цифровой среде и ждут от банка возможности легко и безопасно решать повседневные задачи.
О росте интереса к инвестиционным решениям говорит тот факт, что более чем 40% премиальных клиентов на рынке повысили свою инвестиционную активность за прошедший год. При этом, если два-три года назад для большинства инвесторов из числа Premium был характерен очень сдержанный подход к размещению сбережений, то с 2020 года мы наблюдаем интерес практически ко всем инвестиционным предложениям – от консервативных до агрессивных, предлагающих повышенную доходность на фоне изменяющейся рыночной ситуации.
– Насколько сегодня развит сервис онлайн-инвестирования?
– Премиальный клиент может инвестировать онлайн посредством автоматизированного инвестиционного сервиса SmartInvest. Он поможет подобрать инвестиционные активы, спрогнозирует ожидаемую доходность и будет полностью управлять портфелем инвестиций. Система предлагает пройти тест из 12 вопросов, оценивает склонность клиента к риску и помогает построить стратегию инвестирования. Уровень риска влияет на ожидаемую доходность портфеля: чем больше человек готов рисковать, тем больше потенциальная доходность вложений. SmartInvest разработан по стандартам западных автоматических финансовых советников (робо-эдвайзеров), важной особенностью которых служит составление портфелей исключительно из ETF – иностранных биржевых инвестиционных фондов.
– Ключевая особенность премиального обслуживания в Росбанке – поддержка со стороны группы Societe Generale. В чем конкретно она проявляется?
– Societe Generale – одна из крупнейших международных финансовых групп, с богатой историей и широчайшим опытом. Именно на основе этого опыта создаются инвестиционные инструменты, доступ к которым получают клиенты Росбанка.
Если говорить о поддержке, то клиент, решивший вложить часть средств в инвестиционные продукты, может воспользоваться услугой персонального финансового планирования, которое включает как консультации специалистов, так и полный доступ к аналитическим материалам для самостоятельного анализа. Мы помогаем премиальным клиентам настроить стратегии инвестирования в соответствии с их склонностью к риску, интересами и целями, чтобы обеспечить долговременный источник дохода. Например, три специально созданных для Росбанка паевых инвестиционных фонда включают в себя консервативные и агрессивные инструменты в рублях и валюте для инвесторов с разным риск-профилем.
Сауны Самары
– О каких финансовых инструментах идет речь?
– Росбанк уже несколько лет предлагает клиентам программы инвестиционного страхования, позволяющие участвовать в инвестиционных идеях группы Societe Generale. Для квалифицированных инвесторов доступны идеи в формате структурных продуктов.
Банк регулярно расширяет продуктовую линейку, чтобы закрыть потребности абсолютного большинства частных инвесторов. Для этого в рамках группы была создана управляющая компания “РБ Капитал”, на базе которой запущены инвестиционные фонды, ориентированные на глобальные рынки и высокотехнологичные американские компании. Также клиентам доступны фонды, инвестирующие в российские акции, облигации и валютные облигации. С 2021 года фонды можно приобрести через стратегии доверительного управления в формате индивидуального инвестиционного счета. Это очень удобный инструмент для инвестирования, поддерживаемый государством, поскольку дополнительно к инвестиционному доходу можно получить еще и ежегодный налоговый вычет на сумму до 52 тыс. рублей.
В линейке Premium banking Росбанка есть как структурные продукты со 100% защитой капитала, так и более рисковые. Подходящая инвестиционная стратегия будет определена совместно с персональным менеджером – все остальное сделает УК Росбанка, которая обеспечит профессиональное управление портфелем. В числе популярных предложений – также паевые инвестиционные фонды и комбинированные продукты, например, вклад с повышенной доходностью (до 9%) в сочетании с инвестиционной составляющей.
– Каковы преимущества премиального обслуживания?
– Это прежде всего качественный подход к предложению инвестиционных продуктов, тщательный анализ рынка, выбор оптимальных решений, партнеров и т.д. Главное преимущество Росбанка – это инвестиционная экспертиза на рынке финансовых инструментов. А в части премиального обслуживания – полный цикл сопутствующих услуг. Совместная работа ведущих аналитиков группы позволяет предлагать нашим премиальным клиентам широкий спектр инвестиционных продуктов, а персональные финансовые эксперты помогают выбрать наиболее подходящее решение для достижения поставленных целей.
– Premium banking – это сегодня не только классические банковские услуги, но и налоговое консультирование, рекомендации по инвестированию, выбору инвестпродуктов в условиях повышенной волатильности рыночных активов. Чем Росбанк отвечает на эти вызовы?
– Во всех банках группы предлагается широкий выбор консультационных услуг и индивидуальных решений, в том числе и у нас. Росбанк на протяжении многих лет служит надежным финансовым партнером для большого количества премиальных клиентов. Стратегия Росбанка сфокусирована на трех основных направлениях, которые являются естественным продолжением предназначения Societe Generale: поддержка клиентов, эффективность и устойчивое развитие.
Заинтересовавшись возможностями для инвестирования, клиент получает ПФП-сервис (персональное финансовое планирование), финансового консультанта, доступ к аналитике, инвестиционным решениям в рамках открытой архитектуры, вебинарам, обзорам рынка.
– Какие дополнительные услуги могут получить премиальные клиенты?
– Это особые условия при бронировании отелей, аренде автомобилей, посещении ресторанов, медицинских и фитнес-центров, скидки во многих магазинах, а также бесплатное пребывание в бизнес-залах аэропортов и многое другое.
Особо упомяну услугу персонального ассистента консьерж-службы Росбанка, которая позволяет решать большой круг вопросов – от помощи по дому, медицинских услуг до юридического и налогового консалтинга. Все задачи можно формулировать круглосуточно в удобной для клиента форме: в виде запросов в чате в выделенном мобильном приложении “РОСБАНК Lifestyle”, через электронную почту или звонком в специализированный колл-центр или персональному менеджеру.